Банки Израиля

Банковская система Израиля занимает значимое место в экономике страны и вносит весомый вклад в её финансовое развитие. Система отличается высоким уровнем совершенствования, разнообразием финансовых услуг и применением современных технологий. Однако у неё есть свои особенности. Например, знаете ли вы, что израильские банки не работают каждый день и не всегда полный рабочий день? Давайте подробнее рассмотрим структуру банковской системы Израиля, её функции, ключевые банки и аспекты регулирования.

Структура банковской системы Израиля

Израильская банковская система состоит из нескольких основных элементов:

Центральный банк Израиля

Банк Израиля (Bank of Israel) является центральным финансовым учреждением страны, ответственным за монетарную политику, стабильность национальной валюты и функционирование финансового сектора. Он контролирует банковскую деятельность, устанавливает ключевые процентные ставки и управляет золотовалютными резервами. Кроме того, Банк Израиля — единственное учреждение в стране, имеющее право на эмиссию шекелей.

Коммерческие банки в Израиле

В Израиле действуют как крупные международные, так и небольшие местные банки. К числу ведущих банков относятся:

Банк Апоалим (Bank Hapoalim)

Основанный в 1921 году, он является одним из крупнейших в стране и предлагает широкий спектр услуг, включая кредитование, расчетные счета и инвестиционные продукты. Банк активно работает на международной арене и ориентирован на корпоративных клиентов.

Банк Леуми (Bank Leumi)

Основан в 1902 году, этот банк предлагает разнообразные банковские услуги, включая корпоративное финансирование и ипотечное кредитование. Банк Леуми славится своими инновациями и современными технологическими решениями. Из плюсов – на банкоматах есть русская раскладка, не стоит переживать о незнании языка, если вы им не владеете. Также у банка есть мобильное приложение.

Дисконт Банк (Discount Bank)

Созданный в 1935 году, этот банк специализируется на розничном обслуживании и предлагает услуги для частных клиентов, такие как кредитные карты и сберегательные счета. Он считается более доступным вариантом по сравнению с другими крупными банками.

Мизрахи Тфахот (Mizrahi Tefahot)

Учрежденный в 1923, как банк для финансирования недвижимости, он известен своими ипотечными продуктами и разнообразным перечнем услуг для частных клиентов. К плюсам можно отнести то, что если вы являетесь клиентом данного банка, к вам закрепляется собственный банковский помощник. Конечно же он русскоговорящий, для удобства жителей стран СНГ. Также часто клиентами банка являются репатрианты, желающие оформить льготную ипотеку.

Эти финансовые организации предлагают разнообразные продукты, включая кредитование, депозиты, инвестирование и управление активами.

Нужен ли банковский счет репатрианту в Израиле?

Исходя из нашего опыта, ответ на этот вопрос неоднозначен, поскольку в Израиле отсутствуют представительства российских банков. Если вы планируете репатриироваться и остаться в стране, то открытие счета будет целесообразным. На вашу карту будут зачисляться выплаты от Министерства абсорбции, заработная плата, и вы сможете без труда расплачиваться в магазинах. Важно выбрать наиболее подходящий банк для ваших нужд.

Так как же не ошибиться при выборе банка? Нет большой вероятности, что впервые попав в израильский банк, вы откроете самый лучший и выгодный для вас вариант. Вы можете не узнать о положенных для вас субсидиях, бонусах или скидках. Рекомендуем тщательно изучить информацию перед походом в банк, чтобы быть готовым ко всему

Важно :

• Любое движение денежных средств на карте взимает комиссию банка;
• Банк может заблокировать вас при подозрительных операциях;
• Если вы не пользуетесь счетом, банк его заблокируют;
• Если банк видит нетипичную от вас транзакцию, вам могут отказать в переводе или снятии денег.

Что нужно для того, чтобы открыть банковский счет репатрианту в Израиле?

Для того чтобы открыть счет, вам потребуется собрать следующие бумаги:

• удостоверения личности (Теудат Зеут, Теудат Оле);
• документ, выданный при прибытии в Израиль (платежное поручение);
• дополнительные документы по запросу банка.

В зависимости от выбранного банка, может потребоваться предоставить и другие личные документы, такие как водительские права или ИНН. Точную информацию следует уточнять непосредственно в банке. Центр репатриации “Шалом” предоставляет консультации по открытию счета, а также сопровождает в отделение банковских организаций. Мы подскажем какие документы вам нужны для каждого желаемого банка.

Функции кредитной системы Израиля

Кредитная система выполняет несколько ключевых задач:

Предоставление займов:

Банки выдают кредиты как физическим, так и юридическим лицам, что способствует развитию бизнеса и потребительского спроса

Приём вкладов:

Коммерческие банки принимают вклады от клиентов, что позволяет аккумулировать средства для дальнейшего кредитования.

Платежные услуги:

Кредитные организации обеспечивают проведение платежей между клиентами, включая внутренние и международные переводы

Инвестиционные услуги:

Множество кредитных организаций предлагают консультации по управлению активами, инвестиционному консультированию и брокерскому обслуживанию.

Валютные операции:

Кредитные организации участвуют в валютных операциях, что дает возможность обменивать валюту и хеджировать риски, связанные с колебаниями курса валют.

Вклады в Израиле

В Израиле существует несколько вариантов вкладов для репатриантов, которые могут быть интересны новым гражданам страны. Вот основные моменты, которые стоит учитывать:

Банковские вклады: Большинство израильских банков предлагают различные виды депозитных счетов с фиксированной процентной ставкой. Репатрианты могут открыть такие счета в шекелях, долларах или евро. Проценты могут варьироваться в зависимости от срока вклада и валюты.

Специальные предложения для репатриантов: Некоторые банки предлагают специальные условия для новых репатриантов, такие как повышенные процентные ставки на вклады или отсутствие комиссий за обслуживание счета в течение первого года.

Инвестиционные продукты: Репатрианты могут также рассмотреть возможность инвестиций в различные финансовые инструменты, такие как облигации, акции или паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Это может быть более рискованным, но и потенциально более доходным вариантом по сравнению с традиционными вкладами.

Налоги: Важно учитывать налоговые аспекты. В Израиле существуют определенные налоговые льготы для репатриантов, которые могут повлиять на доходы от вкладов и инвестиций. Рекомендуется проконсультироваться с финансовым консультантом или бухгалтером, чтобы понять все нюансы.

Страхование вкладов: В Израиле существует система страхования вкладов, которая защищает средства вкладчиков в случае банкротства банка. Это может быть дополнительным стимулом для открытия вклада в израильском банке.

Курс валют: Если вы планируете открыть вклад в иностранной валюте, стоит обратить внимание на курсовые колебания и возможные риски, связанные с изменением валютного курса.

Если вы планируете обзавестись депозитом, то средняя процентная ставка = 4,86%. Минимальная процентная ставка = 0.01% Перед тем как принимать решение о вложениях, рекомендуем внимательно изучить условия различных банков и, при необходимости, проконсультироваться с экспертом.

Какие еще есть виды инвестиций в Израиле

Сберегательные счета и депозиты

Сберегательные счета и срочные депозит — это безопасные способы хранения средств. Израильские банки предлагают различные условия по процентным ставкам, которые могут варьироваться в зависимости от суммы депозита и срока. Это хороший вариант для тех, кто хочет сохранить свои средства и получать небольшой доход.

Инвестиции в паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

ПИФы — это популярный инструмент для инвестиций в Израиле. Они позволяют инвестировать в разнообразные активы, такие как акции, облигации или недвижимость, без необходимости управления этими активами самостоятельно. Банки предлагают различные ПИФы с разными уровнями риска и доходности. Репатрианты могут выбирать фонды в зависимости от своих инвестиционных целей и толерантности к риску.

Преимущества ПИФов для репатриантов:

1. Доступ к профессиональному управлению: ПИФы управляются опытными менеджерами, которые имеют глубокие знания рынка и могут принимать обоснованные инвестиционные решения.
2. Диверсификация: Инвестируя в ПИФы, вы получаете доступ к портфелю различных активов, что снижает риски, связанные с вложением в отдельные ценные бумаги.
3. Низкий порог входа: Многие ПИФы могут быть приобретены с относительно небольшой суммой, что делает их доступными для широкого круга инвесторов.
4. Прозрачность: ПИФы обязаны предоставлять регулярные отчеты о своей деятельности, что позволяет инвесторам отслеживать эффективность своих вложений.
5. Налоговые льготы: В Израиле существуют определенные налоговые льготы для инвесторов в ПИФы, что делает их более привлекательными.
6. Риски инвестирования в ПИФы: несмотря на все преимущества, инвестирование в ПИФы также связано с определенными рисками:
7. Рынковые риски: Цены на активы, в которые инвестирует фонд, могут колебаться, что влияет на стоимость паев.
8. Комиссионные сборы: Управляющие ПИФами могут взимать различные комиссии (за управление, за покупку продажу паев), что может снизить общую доходность.

Отсутствие контроля: Инвесторы не имеют  возможности самостоятельно управлять активами фонда и зависят от решений управляющей компании.

Как выбрать ПИФ?

Для репатриантов, желающих инвестировать в ПИФы, важно учитывать несколько ключевых факторов:

1. Репутация управляющей компании: Изучите отзывы и рейтинги управляющих компаний, чтобы убедиться в их надежности и профессионализме.
2. Стратегия фонда: Убедитесь, что инвестиционная стратегия фонда соответствует вашим целям и рисковому профилю.
3. Историческая доходность: Обратите внимание на доходность фонда за последние несколько лет, хотя она не гарантирует будущих результатов.
4. Комиссионные сборы: Ознакомьтесь с тарифами и комиссиями, которые могут взиматься, чтобы избежать неожиданных расходов.
5. Ликвидность: Узнайте, как легко вы сможете продать свои паи и получить доступ к своим средствам.

Покупка акций и облигаций

Если репатрианты имеют опыт в торговле на фондовом рынке, они могут рассмотреть возможность покупки акций и облигаций. Израильский фондовый рынок предлагает широкий выбор ценных бумаг, и многие банки предоставляют доступ к платформам для торговли. Однако важно помнить о рисках, связанных с инвестициями в акции, и проводить тщательный анализ перед покупкой.

Недвижимость

Недвижимость в Израиле — это еще один популярный вариант для инвестиций. Многие репатрианты рассматривают покупку жилья как способ вложения средств. Банки предлагают ипотечные кредиты для покупки недвижимости, однако условия могут отличаться для иностранных граждан. Следует учитывать также налоги и дополнительные расходы, связанные с приобретением недвижимости.

Консультации с финансовыми советниками

Репатрианты, не уверенные в своих инвестиционных решениях, могут обратиться за помощью к финансовым консультантам. Центр репатриации “Шалом” предлагает консультационные услуги, которые помогут разобраться в доступных вариантах и выбрать наиболее подходящие стратегии инвестирования.

Особенности регулирования банков в Израиле

Регулирование банковской системы Израиля осуществляется рядом законов и обязательств, направленных на поддержание финансовой стабильности и защиту прав клиентов. Основные аспекты регулирования включают:

Лицензирование

Все банки должны получить лицензию от Банка Израиля для ведения банковской деятельности, что гарантирует, что лишь финансово устойчивые учреждения работают на рынке.

Капитальные требования

Банк Израиля устанавливает минимальные капитальные требования для банков, обеспечивая их финансовую стабильность и способность справляться с возможными рисками.

Антиотмывочные меры

Банки обязаны соблюдать законы о противозаконном обогащении, что подразумевает проверку личности клиента и анализ транзакций.

Защита прав потребителей

Существуют нормативы, направленные на защиту прав клиентов, включая прозрачность условий кредитования и депозитов

Технологические новации в финансовой системе

Израильские учреждения активно используют последние достижения, что позволяет повысить уровень сервиса и продуктивность работы:

Интернет-банкинг и мобильные приложения

Многие банки предлагают услуги онлайн банкинга, что позволяет клиентам контролировать свои финансы в режиме реального времени.

Блокчейн и криптовалюты

Некоторые учреждения начинают экспериментировать с блокчейном и криптовалютами, открывая новые способы финансовых транзакций.

Искусственный интеллект и аналитика данных

Использование ИИ для аналитики помогает банкам лучше понимать запросы клиентов и предлагать персонализированные услуги.

Итог

Финансовая система Израиля — сложная и высокоразвитая структура, играющая важнейшую роль в экономике страны. Сочетание традиционных услуг банка, инновационных технических решений и строгого регулирования гарантирует безопасность и сохранность финансов клиентов. В условиях глобальных изменений и цифровизации, израильская банковская система продолжает адаптироваться и совершенствоваться, что способствует дальнейшему развитию экономики государства. Благодаря нашему опыту, мы можем с уверенностью сказать какой банк в Израиле вам лучше выбрать. Центр репатриации “Шалом” сопроводит вас в желаемое отделение банка и проконсультирует по всем интересующим вас вопросам – от выбора банка, до активации карт.